為充分發(fā)揮融資風(fēng)險補償政策的引導(dǎo)撬動作用，集聚優(yōu)質(zhì)金融資源服務(wù)合肥市實體經(jīng)濟融資發(fā)展，今年以來，興泰資管作為財政風(fēng)險補償資金管理機構(gòu)，密切配合市財政局、市委金融辦，以市委、市政府決策部署為指引，以提升財政金融政策協(xié)同效應(yīng)為導(dǎo)向，以完善科學(xué)化、精細(xì)化的財政風(fēng)險資金管理機制為宗旨，在總結(jié)近年來市級財政金融產(chǎn)品風(fēng)險補償工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合合肥市科技金融、普惠金融、數(shù)字金融發(fā)展實際，廣泛征集市直行業(yè)管理部門、商業(yè)銀行、政府性融資擔(dān)保機構(gòu)、合肥征信等單位意見建議，經(jīng)過多輪座談討論與溝通交流，對企業(yè)融資風(fēng)險補償政策作了系統(tǒng)性優(yōu)化。

近日，經(jīng)市政府同意，市財政局、市委金融辦、市發(fā)展改革委、市工業(yè)和信息化局、市科技局、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局等六部門聯(lián)合印發(fā)《合肥市企業(yè)融資風(fēng)險補償政策實施細(xì)則》（合財金﹝2024﹞674號），自2024年6月1日起執(zhí)行。全面升級后的企業(yè)融資風(fēng)險補償政策，聚焦合肥市重點產(chǎn)業(yè)與重要民生領(lǐng)域發(fā)展，從強化金融服務(wù)質(zhì)效、加大政策支持保障、健全風(fēng)險補償工作機制等方面作出明確規(guī)定。

三個“首次”切實彰顯“普惠性”和“全覆蓋”

一是首次將行業(yè)管理部門梳理確定的專精特新、小巨人等七類科創(chuàng)企業(yè)、先進制造業(yè)企業(yè)整合為“高成長企業(yè)”類別，實行“白名單”管理并在融資風(fēng)險補償環(huán)節(jié)給予傾斜。

二是首次將個體工商戶、小微企業(yè)主等個人經(jīng)營貸款納入風(fēng)險補償范圍，打通風(fēng)險補償政策全覆蓋的“最后一公里”。

三是首次將銀擔(dān)“總對總”批量業(yè)務(wù)納入風(fēng)險補償范圍，在繼續(xù)實行“見貸即保”高效服務(wù)模式和鎖定代償率上限的前提下，專設(shè)企業(yè)年度融資額度（與傳統(tǒng)擔(dān)保業(yè)務(wù)不共用），進一步降低融資擔(dān)保機構(gòu)實際承擔(dān)的風(fēng)險，提升銀擔(dān)機構(gòu)展業(yè)動力。

三層“分類”精準(zhǔn)落實“導(dǎo)向性”和“差異化”

緊密圍繞合肥支持重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策導(dǎo)向，針對不同性質(zhì)、不同行業(yè)的市場主體融資，設(shè)置差異化的風(fēng)險補償標(biāo)準(zhǔn)。

第一類是“高成長企業(yè)”：設(shè)定最低3000萬元、最高1億元的年度融資上限，將銀行信用貸款補償節(jié)點由“損失”類前移至“次級”類，銀行可在“次級、可疑、損失”三個風(fēng)險分類節(jié)點分次申請最高80%的風(fēng)險補償，風(fēng)險補償兌現(xiàn)時間也由1年以上縮短至3個月左右。

第二類是“小微企業(yè)、三農(nóng)主體”：設(shè)定2000萬元的年度融資上限，對列入“損失”類的銀行信用貸款，按本金余額的80%給予補償。

第三類是“個體工商戶、小微企業(yè)主”：設(shè)定300萬元的年度融資上限，對列入“損失”類的銀行信用貸款，按本金余額的30%給予補償。此外，針對以上主體投放的擔(dān)保貸款，統(tǒng)一按實際代償損失的70%給予擔(dān)保機構(gòu)補償。

三重“防線”注重強化“早發(fā)現(xiàn)”和“早預(yù)警”

遵循財政風(fēng)險資金總額控制和融資風(fēng)險預(yù)警防控要求，為財政風(fēng)險補償資金管理構(gòu)筑三道“防火墻”。

一是要求銀擔(dān)機構(gòu)加強與合肥征信的數(shù)據(jù)對接與共享，提升金融科技應(yīng)用水平，從源頭上加強融資風(fēng)險防控，合肥征信將在企業(yè)融資申請環(huán)節(jié)實時匹配“信泰分”評級和失信人信息，對“信泰分”B級以下或列入失信人名單的，不納入風(fēng)險補償范圍。

二是設(shè)置各類主體納入風(fēng)險補償范圍的年度融資上限，從個體工商戶、小微企業(yè)主的300萬元到重點產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的1億元，劃分為7個層級，超出部分不予補償。

三是明確銀擔(dān)機構(gòu)當(dāng)年可獲得的補償資金上限為該機構(gòu)上一年度已備案信用貸款或擔(dān)保貸款投放額的2%。除此之外，當(dāng)累計審核兌現(xiàn)補償資金達(dá)到風(fēng)險資金總規(guī)模的80%時，管理機構(gòu)暫停受理補償業(yè)務(wù)，市財政將根據(jù)財力狀況統(tǒng)籌資金予以補充。

三項“要求”持續(xù)提升“獲得感”和“規(guī)范性”

一是明確融資要素，貸款用途方面，除明確股權(quán)投資、個人消費等“禁止類”用途以外，將銀擔(dān)機構(gòu)滿足企業(yè)合理續(xù)貸需求的各項業(yè)務(wù)納入補償范圍；貸款期限方面，對高成長企業(yè)不作要求，鼓勵銀擔(dān)機構(gòu)為各類主體提供中長期融資支持；融資成本方面，繼續(xù)執(zhí)行貸款利率不高于同期LPR上浮30%和年化擔(dān)保費率不高于1%的標(biāo)準(zhǔn)；保證措施方面，將銀行信用貸款以及單筆300萬元以下的擔(dān)保貸款保證范圍擴大至除企業(yè)法人之外的自然人。

二是完善平臺功能，在融資申請入口設(shè)置細(xì)分選項，借款主體結(jié)合自身性質(zhì)、行業(yè)、資質(zhì)等情況正確選擇類別，提高企業(yè)融資情況分析的準(zhǔn)確性。同時要求銀擔(dān)機構(gòu)加強協(xié)同配合，未及時錄入融資信息的，管理機構(gòu)不予受理補償申請。

三是嚴(yán)格監(jiān)督管理，銀擔(dān)機構(gòu)對風(fēng)險補償申請材料的合法性、真實性、完整性負(fù)責(zé)，如有弄虛作假或合謀騙取、套取風(fēng)險補償資金的，一經(jīng)查實，市財政將終止合作，同時通報有關(guān)單位，依法依規(guī)給予追責(zé)或處罰。

今年是合肥市“政信貸”金融產(chǎn)品設(shè)立運行三周年。據(jù)統(tǒng)計，2021年7月以來的3年間，總規(guī)模1.9億元的市級融資風(fēng)險補償資金累計撬動銀擔(dān)機構(gòu)向11340戶企業(yè)投放信貸資金近4萬筆，金額755.32億元，年均放大倍數(shù)超130倍，財政資金杠桿效應(yīng)顯著。截至目前，興泰資管累計審核兌現(xiàn)銀擔(dān)機構(gòu)風(fēng)險補償資金80筆6670萬元，對應(yīng)銀行信用貸款損失率僅為0.18%，擔(dān)保貸款代償率僅為0.55%，融資風(fēng)險總體可控。

中央金融工作會議指出：“堅持把金融服務(wù)實體經(jīng)濟作為根本宗旨，堅持把防控風(fēng)險作為金融工作的永恒主題”，合肥市企業(yè)融資風(fēng)險補償政策的優(yōu)化升級，是貫徹落實中央、省市統(tǒng)籌推進經(jīng)濟和金融高質(zhì)量發(fā)展系列部署的具體舉措。興泰資管將繼續(xù)在財政金融主管部門的支持指導(dǎo)下，嚴(yán)格執(zhí)行政策，強化風(fēng)險防控，規(guī)范資金管理，為服務(wù)實體經(jīng)濟融資發(fā)展，持續(xù)提升合肥市普惠金融工作質(zhì)效與營商環(huán)境作出新的貢獻。（興泰資管孫禮成）